En un año marcado por la incertidumbre económica y financiera, resulta especialmente desafiante contar con una planificación adecuada. el objeto de generar entradas estables y asegurar ahorros se convierte en un verdadero juego de estrategia. Una vez que hemos logrado ahorrar, surge la necesidad de hacer frente a los impuestos, pero keeper los pesos ahorrados planta a problema. No tomar acción no es una opción viable, ya que la inflación y el aumento constante del tipo de cambio en Argentina erosionan el valor de nuestro dinero.
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Todo esto nos lleva a reflexionar sobre que hacer con nuestros ahorros. Se requiere una ingeniería financiera que permita superar el desafío de la inflación y la protección del dólar, manteniendo una liquidación adecuada y minimizando los riesgos. ¿No resulta todo esto un verdadero reto?
Sin embargo, en este completo escenario, hay financieros profesionales dispuestos a ayudar. Nuestra tarea consiste en describir los mejores escenarios posibles para cada individuoteniendo en cuenta el contexto real, y buscar alternativas de inversión que se ajusten a los perfiles de riesgo de cada uno.
¿Qué podemos esperar en el futuro?
Si hay que ser expertos, la primera opción que se nos ocurre al principio es dollararizarnos antes de las PASO, ante el inminente aumento del dólar. De esta manera, nos resguardamos de posibles saltos abruptos o de incrementos graduales que pueden ocurrir hasta que se definan aspectos relevantes. sin embargo, invertir en dolares en efectivo no es la mejor opcion. Una secuela, comparada alternativas más rentables y líquidos que podrían resultar en intereses.
Abajo se describe cada una de las alternativas:
1. BONO DEL TESORO NACIONAL VINCULADO AL DÓLAR ESTADOUNIDENSE 0.40% GANARÁ EL 30 DE ABRIL DE 2024.
Esta opción Implica una inversión a corto plazo. Compuesto en adquirir títulos públicos en pesos y, una vez que se encuentren en nuestra cartera, utilizar esos mismos títulos como garantía para operaciones futuras de dólar en el mes de abril de 2024. ¿Por qué se elige esta estrategia? Debido a que estos bonos están vinculados al tipo de cambio oficial, si separación en la cotización del dólar y el valor oficial resulta inferior a lo esperado, al vender el futuro me antejo ante una posible caída, asegurándome así de mantener mi resguardo financiero. Para finalizar la inversión, para recibir pesos como resultado.
2. BONO CORPORATIVO
Una recomendación interesante en este caso es ebono YPF 2025 (YCA6O)Qué pasa con cobertura contado con liquidation allá ofrece un cupón en dólares de 8.5%.
El hueso bonos corporativos, también conocidos como obligaciones negociables, cables emitidos por empresas. En este caso, YPF emite este título que se negocia tanto en pesos como en dólares. sin embargo, los pagos de intereses y depreciación se realizan en dólares, los cuales se creditan en la cuenta del bróker y luego pueden transferirse a una cuenta bancaria en dólares or reinvertirse en el mismo activo u otros. La cobertura contado con liquidación implica que el precio del bono, tanto en pesos como en dólares, se mueve dentro de esos rangos. Esto resulta mejorar si nadie puede realizar la venta en dólares directamente debido a las restricciones, ya que se está cubierto mediante el tipo de cambio financiero.
3. CEDEARS (cobertura Contado con Liquidación):
Otra opción a tener en cuenta invertir en una cartera de CEDEARs. Estos certificados de depósito en Argentina replicar parcialmente el aporte de acciones que se negocian en Estados Unidos. Los CEDEARs pueden adquirirse tanto en pesos como en dólares, y su valor en pesos se ajusta de acuerdo al tipo de pago cambiario con liquidación del dólar.
El mapa que recomienda es el siguiente:
4. FONDOS COMUNES DOLAR LINKED + BALANCEADO (MULTI COBERTURA):
La composición que sugiero para los Los fondos de inversión incluyen tipos de respaldo: uno vinculado al dólar y otro balanceado qu’abarque actions, bonos y otros activos:
• Fondo vinculado al dólar: Recomendar una distribución del 70% en ON Hard dollar, 20% en depósitos y 10% en otras actividades.
• Fondo balanceado: Para este fondo, sugiero elegir uno que tenga un 30% en acciones argentinas, un 20% en bonos soberanos, un 20% en ON (Obligaciones Negociables) y un 10% en otros activos.
Los que se adaptaron a esta recomendación y han tenido muy buena actuación son:
Estas cuatro alternativas ofrecen flexibilidad para aquellas que se aiguillen mejor al perfil de cada inversor. Además, es posible combinar estas actividades para construir un mapa completo y diversificado. Para considerar las diferentes opciones y probar las ventajas de cada una, se puede lograr una estrategia de inversión sólida y adaptada a las necesidades y objetivos individuales. La clave está en aprovechar las oportunidades y diversificar el riesgo para obtener un enfoque equilibrado y potencialmente recomendable en el mercado financiero.
En conclusión, en un entorno económico desafiante, especialmente contar con asesoramiento financiero y considerar alternativas de inversión que se adapten a nuestros perfiles y objetos. La diversificación, la cobertura cambiaria y el equilibrio en la composición de la cartera son elementos clave para resguardar nuestros ahorros y buscar oportunidades de rentabilidad.
*Lic. En economía: @elena.financiera (Instagram y Twitter)
